Diese Unterlagen brauchst du für deinen Kreditantrag
Ein gut vorbereiteter Kreditantrag spart Zeit und sorgt für einen reibungslosen Ablauf. Welche Unterlagen tatsächlich benötigt werden, hängt vom Anbieter und deiner persönlichen Situation ab – die folgenden Dokumente werden aber in den meisten Fällen angefragt.
Warum Unterlagen für die Kreditprüfung wichtig sind
Ein Kreditanbieter muss vor einer Zusage einschätzen können, ob eine Rückzahlung realistisch ist. Dafür sind Nachweise zu Identität, Einkommen und laufenden Verpflichtungen notwendig. Je vollständiger und aktueller deine Unterlagen sind, desto schneller lässt sich die Prüfung in der Regel durchführen.
Standardunterlagen für Angestellte
Einkommensnachweise
In der Regel werden die letzten zwei bis drei Gehaltsabrechnungen verlangt, um ein regelmäßiges Einkommen zu belegen. Bei variablen Einkommensbestandteilen kann auch ein längerer Nachweiszeitraum sinnvoll sein.
Ausweisdokument
Ein gültiger Personalausweis oder Reisepass dient der Identitätsprüfung, die bei Kreditverträgen gesetzlich vorgeschrieben ist – meist im Rahmen eines Video- oder Postident-Verfahrens.
Kontoauszüge
Kontoauszüge der letzten Monate geben Auskunft über den Zahlungseingang des Gehalts sowie über bestehende regelmäßige Belastungen wie Miete oder andere Kreditraten.
Nachweis des Beschäftigungsverhältnisses
Ein unbefristeter Arbeitsvertrag oder eine aktuelle Arbeitgeberbescheinigung zeigt, dass das Einkommen dauerhaft und nicht nur befristet zur Verfügung steht.
Unterlagen für Selbstständige und Freiberufler
Bei selbstständiger Tätigkeit lässt sich das Einkommen nicht über eine klassische Gehaltsabrechnung nachweisen. Häufig gefragt sind stattdessen:
- Einkommensteuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre
- Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
- Gewinn- und Verlustrechnung beziehungsweise Bilanz, je nach Unternehmensform
- Gegebenenfalls ein Nachweis über die Gewerbeanmeldung
Da die Einkommenssituation bei Selbstständigen individueller zu bewerten ist, kann die Prüfung hier etwas mehr Zeit in Anspruch nehmen als bei Angestellten.
Weitere Unterlagen, die je nach Situation gefragt sein können
- Nachweis bestehender Kredite: aktuelle Kontoauszüge oder Bestätigungen laufender Verträge, um die Gesamtbelastung einschätzen zu können
- Nachweis von Nebeneinkünften, etwa aus Vermietung
- Meldebescheinigung, falls der aktuelle Wohnsitz nicht anderweitig nachweisbar ist
- Unterlagen zu einem zweiten Kreditnehmer oder Bürgen, sofern dieser mit einbezogen werden soll
So bereitest du deine Unterlagen optimal vor
- Prüfe frühzeitig, welche Dokumente konkret angefragt werden, statt erst nach Antragstellung danach zu suchen
- Achte darauf, dass Nachweise aktuell und vollständig sind – fehlende Seiten oder abgelaufene Dokumente verzögern die Prüfung häufig
- Halte digitale und, falls gewünscht, auch physische Kopien bereit
- Bei Unsicherheiten lohnt sich eine kurze Rückfrage, welche Unterlagen für deine konkrete Situation tatsächlich notwendig sind
Sobald alle Unterlagen vorliegen und ein Vertrag zustande gekommen ist, gilt für Verbraucherdarlehen zudem ein gesetzliches Widerrufsrecht von 14 Tagen – du kannst den Vertrag in dieser Frist also ohne Angabe von Gründen wieder rückgängig machen.
Häufig gestellte Fragen
Brauche ich für jeden Kredit dieselben Unterlagen?
Die Grundanforderungen ähneln sich meist, im Detail unterscheiden sich die angefragten Dokumente aber je nach Anbieter und individueller Situation, etwa bei Selbstständigkeit oder zusätzlichen Sicherheiten.
Was mache ich, wenn mir Unterlagen fehlen?
In vielen Fällen lassen sich fehlende Nachweise nachreichen. Am schnellsten geht die Prüfung jedoch, wenn möglichst viele Unterlagen bereits mit dem Antrag vollständig eingereicht werden.
Wie lange dauert die Prüfung meiner Unterlagen?
Das hängt vom Anbieter und der Vollständigkeit deiner Unterlagen ab. Vollständige, aktuelle Dokumente beschleunigen die Prüfung in der Regel spürbar.