Ein Autokredit mit Schlussrate, auch Ballonfinanzierung genannt, verspricht besonders niedrige monatliche Raten. Der Preis dafür zeigt sich erst am Ende der Laufzeit – und genau da lohnt sich ein genauer Blick.
So funktioniert die Schlussratenfinanzierung
Anders als beim klassischen Ratenkredit wird bei dieser Variante nur ein Teil der Kreditsumme über die Laufzeit in gleichbleibenden Raten getilgt. Ein größerer Restbetrag, die Schlussrate, wird erst am Ende fällig. Dadurch fallen die monatlichen Raten während der Laufzeit deutlich niedriger aus als bei einer vollständigen Tilgung.
Was am Ende der Laufzeit passiert
Zum Laufzeitende stehen in der Regel drei Optionen offen: die Schlussrate auf einen Schlag zahlen, das Fahrzeug zurückgeben, sofern das vertraglich vorgesehen ist, oder die Restsumme anschließend erneut finanzieren. Welche Option infrage kommt, hängt vom konkreten Vertrag ab – das sollte vor Abschluss klar sein, nicht erst am Ende der Laufzeit.
Worin der Unterschied zum Leasing liegt
Auf den ersten Blick wirkt eine Schlussratenfinanzierung wie Leasing, weil beide mit niedrigen laufenden Raten und einem großen Betrag am Ende arbeiten. Der Unterschied: Bei der Schlussratenfinanzierung bist du von Beginn an Eigentümer des Fahrzeugs, beim Leasing bleibt es beim Leasinggeber. Mehr Details dazu im Artikel zu Leasing und Finanzierung im Vergleich.
Worauf du achten solltest
Die niedrige monatliche Rate verschleiert leicht, wie hoch die tatsächliche finanzielle Verpflichtung am Ende ausfällt. Rechne realistisch durch, wie du die Schlussrate stemmen willst – aus Ersparnissen, durch Verkauf des Fahrzeugs oder über eine Anschlussfinanzierung. Ohne einen konkreten Plan kann die Schlussrate zur unangenehmen Überraschung werden.
Häufig gestellte Fragen
Ist eine Ballonfinanzierung günstiger als ein klassischer Ratenkredit?
Die monatliche Rate ist niedriger, die Gesamtkosten sind es aber nicht zwangsläufig. Die hohe Schlussrate muss am Ende trotzdem finanziert oder bezahlt werden.
Was, wenn ich die Schlussrate am Ende nicht zahlen kann?
Dann bleibt oft nur eine Anschlussfinanzierung der Restsumme oder, falls vertraglich vorgesehen, die Rückgabe des Fahrzeugs. Das solltest du vor Vertragsabschluss klären.
Gehört mir das Auto während der Laufzeit?
Ja, anders als beim Leasing bist du bei der Schlussratenfinanzierung von Anfang an Eigentümer des Fahrzeugs.