Im Alltag werden “Darlehen” und “Kredit” meist wie Synonyme benutzt, und in den meisten Fällen ist das auch kein Problem. Juristisch gibt es trotzdem einen kleinen Unterschied, der sich lohnt zu kennen, wenn man Vertragsunterlagen liest.
Was ein Darlehen rechtlich ist
Das Bürgerliche Gesetzbuch spricht durchgehend von “Darlehen”, nicht von “Kredit”. Ein Darlehensvertrag verpflichtet den Darlehensgeber, dem Darlehensnehmer einen Geldbetrag zur Verfügung zu stellen, und den Darlehensnehmer, diesen Betrag zurückzuzahlen und die vereinbarten Zinsen zu zahlen. “Kredit” ist eher der umgangssprachliche und bankwirtschaftliche Begriff für dasselbe Konstrukt.
Die gängigsten Darlehensarten
Ratendarlehen funktionieren wie der klassische Ratenkredit: feste Summe, feste Raten, feste Laufzeit. Annuitätendarlehen sind vor allem aus der Baufinanzierung bekannt und arbeiten mit gleichbleibenden Raten, deren Zins- und Tilgungsanteil sich über die Zeit verschiebt. Daneben gibt es zweckgebundene Darlehen, etwa für ein bestimmtes Fahrzeug, sowie zweckfreie Privatdarlehen, die für beliebige private Ausgaben genutzt werden können.
Zweckgebunden oder frei verwendbar
Ein wichtiger Unterschied bei der Wahl ist, ob ein Darlehen an einen bestimmten Verwendungszweck gekoppelt ist. Zweckgebundene Darlehen sind teils günstiger, weil der finanzierte Gegenstand als Sicherheit dient. Dafür bist du in der Verwendung weniger flexibel. Ein zweckfreies Privatdarlehen lässt dir dagegen freie Hand, wofür du das Geld tatsächlich einsetzt.
Was bei Vertragsabschluss wichtig ist
Ein Darlehensvertrag muss bestimmte Pflichtangaben enthalten, darunter den effektiven Jahreszins, die Gesamtkosten und die Bedingungen für eine vorzeitige Rückzahlung. Bei Verbraucherdarlehen greift zusätzlich ein gesetzliches Widerrufsrecht von 14 Tagen ab Vertragsschluss beziehungsweise Erhalt aller Pflichtangaben.
Häufig gestellte Fragen
Ist ein Darlehen dasselbe wie ein Kredit?
Im Kern ja. “Darlehen” ist der Begriff aus dem Gesetz, “Kredit” der umgangssprachliche Ausdruck für dieselbe Art von Finanzierung.
Was ist der Unterschied zwischen Ratendarlehen und Annuitätendarlehen?
Bei beiden bleibt die Rate über die Laufzeit gleich. Der Unterschied liegt vor allem im typischen Einsatzbereich: Ratendarlehen bei kleineren, privaten Finanzierungen, Annuitätendarlehen häufig bei Immobilien.
Muss ein Darlehen immer einen festen Verwendungszweck haben?
Nein. Neben zweckgebundenen Varianten gibt es zweckfreie Privatdarlehen, die für beliebige private Ausgaben genutzt werden können.